por MARIA PAULA AUTRAN
Três cartões de crédito, uma
comprinha aqui, um sapato ali. Quando chegavam as faturas, Alline Lima, 22,
tentava administrar os gastos: a cada mês a assessora comercial deixava de
pagar uma ou duas. Mas os juros faziam a conta crescer e, em três meses, devia
R$ 4.000.
Histórias como a dela não são raras,
principalmente com a facilidade de crédito, incentivada pela redução da taxa de
juros.
Em maio, dados do Banco Central
mostraram que a inadimplência subiu. Dos empréstimos a pessoas físicas, 8%
apresentaram atraso superior a 90 dias no pagamento. Em abril, o número havia
sido de 7,8%.
Mas, mesmo quando a situação é
crítica, é possível sair das dívidas. Alline conseguiu, em um ano, com a ajuda
de negociações e de uma planilha, voltar a ter estabilidade financeira --e hoje
não usa mais cartões.
O método foi radical, mas
especialistas dizem que, com um bom planejamento, é possível administrar as
dívidas e se prevenir também.
Os especialistas recomendam que,
primeiro, o devedor faça um mapa das dívidas.
Em seguida, deve elencar todas elas,
da maior para a menor, e então fazer um cronograma para pagá-las, começando por
aquela que tem a taxa de juros mais alta --e não a de maior valor.
Depois, "negocie, negocie e
negocie", é a recomendação do educador financeiro Mauro Calil. "Quem
não quiser negociar com você vai ficando para o fim da fila."
O passo seguinte é acelerar a
capacidade de pagamento da dívida, com um trabalho extra ou com a venda de
algum bem, como a coleção de discos de vinil, diz.
EMPRÉSTIMO
Um dos erros mais comuns é acumular
dívidas e deixar que elas virem uma bola de neve, diz o professor da FGV-RJ
Alexandre Canalini.
Segundo ele, só é vantajoso pegar um
empréstimo para pagar uma dívida se os juros dele forem menores e,
principalmente, se todo o dinheiro emprestado for destinado ao pagamento
integral da dívida antiga.
"Se você deve R$ 1.000 no cartão
de crédito a 12% ao mês e pega um consignado a 1%, pague seu cartão e passe a
dever no consignado."
E os investimentos seguem a mesma
lógica. Só vale ter dívida e manter o dinheiro aplicado se ele render mais do
que o juro dela.
"Mas isso raramente acontece. Aí
o ideal é se preocupar em pagar a dívida primeiro.
PREVENÇÃO
Para não ter novas surpresas depois de
se livrar das dívidas, o educador financeiro Reinaldo Domingos ensina uma metodologia
com quatro passos.
O primeiro é diagnosticar o que se
ganha e o que se gasta por mês. "Em todos os nossos gastos hoje há, no mínimo,
20% de excesso."
Mas isso só adianta se houver sonhos.
Então, discuta os sonhos da família e faça um orçamento, um pouco diferente da
conta comum: o que se ganha menos quanto deve ser reservado para os objetivos.
O que sobra pode ser gasto, e a reserva deve ser poupada de acordo com os sonhos,
o quarto passo.
Depois, é adequar o padrão de vida.
"Nunca tenha um cartão de crédito com limite superior a 50% do seu
salário", aconselha.
Fonte: Folha Online - 09/07/2012
Fonte: Folha Online - 09/07/2012
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